Manual de Saxcredit

Capítulo 1

Primeros pasos

Saxcredit funciona igual en computadora de escritorio, en el navegador y en el celular o la tablet. La diferencia principal es para los cobradores en ruta: el celular sigue funcionando sin conexión a internet y sincroniza solo apenas vuelve la señal, así que un cliente, un préstamo o un cobro cargado en la calle nunca se pierde por falta de datos.

Requisitos técnicos

Requisito mínimo de sistema operativo por plataforma:

Espacio libre y memoria RAM recomendados:

Además del sistema operativo, algunas funciones puntuales dependen de la plataforma:

• Conexión a internet: necesaria para crear tu cuenta, iniciar sesión la primera vez y sincronizar. En Android/iOS podés seguir trabajando sin señal una vez que ya iniciaste sesión antes en ese dispositivo (ver Trabajar sin conexión y el capítulo Trabajo sin conexión) — en Web, macOS y Windows varios módulos (Reportes, Mapa, Riesgo compartido, entre otros) son siempre en línea, sin importar el dispositivo.
• Ubicación (GPS): la usan Mapa y el registro de ubicación al cobrar — disponible en las cinco plataformas. En Web, el navegador pide el permiso y solo funciona si la página se abre por HTTPS.
• Escanear cédula (cámara + lectura automática): solo en Android e iOS. En Web, macOS y Windows la ficha del cliente se completa a mano, sin esa opción.
• Impresora térmica Bluetooth (58 mm): disponible en Android, iOS (con la limitación de búsqueda mencionada en Impresión), macOS y Web —en Web solo en navegadores basados en Chromium (Chrome, Edge); Firefox y Safari todavía no soportan Bluetooth desde el navegador—. No disponible en Windows: ahí usá Imprimir PDF en su lugar.
• Imprimir/descargar PDF: disponible siempre, en las cinco plataformas.

Crear tu cuenta

Desde la pantalla de inicio de sesión, toca Crear cuenta. Se te pide correo y contraseña, igual que en cualquier registro. Esto solo crea tu cuenta de acceso — todavía no te conecta a ninguna financiera.

Después de registrarte, eliges una de estas dos opciones:

1. Crear una financiera nueva. Elige esta opción si eres el primero de tu empresa en usar Saxcredit. Completas el nombre de la financiera y la moneda con la que vas a trabajar — una vez elegida, la moneda no se puede cambiar más adelante, porque todos los montos ya cargados quedarían en una moneda distinta a la nueva. Quedas como Administrador de esa financiera.
2. Unirme con un código de invitación. Elige esta opción si tu financiera ya tiene Saxcredit funcionando. Ver Unirte con un código abajo.

Unirte a una financiera con un código

Un Administrador genera el código desde Parámetros → Usuarios y Roles. Es un código corto de 8 caracteres (sin la letra O ni el número 0, ni la I ni el 1, para que no se confundan al dictarlo por teléfono). Con ese código:

1. Registra tu cuenta (correo y contraseña) si todavía no la tienes.
2. Elige Unirme con un código y escríbelo tal cual te lo pasaron.
3. Entras de inmediato con el rol que el Administrador definió al generar ese código (Administrador, Cajero, Cobrador, u otro rol personalizado) — no hay una solicitud pendiente que alguien tenga que aprobar después.

Iniciar sesión

Ingresa tu correo y contraseña. Saxcredit recuerda el último correo con el que entraste en ese dispositivo, así que no hace falta escribirlo de nuevo cada vez — solo la contraseña.

Trabajar sin conexión

Si abres la app sin internet y ya iniciaste sesión antes desde ese mismo dispositivo, igual puedes entrar y seguir trabajando — cargar clientes, préstamos y cobros nuevos sin problema. Es la misma lógica que usa el resto del sistema para los cobradores en ruta.

Roles y permisos

Lo que ves en el menú depende del rol que te asignó tu Administrador:

Si un módulo aparece en solo lectura puedes entrar y ver la información, pero los botones para crear, editar o anular van a estar deshabilitados.

Capítulo 2

Inicio

Es la pantalla que ves al entrar (salvo que tu rol no tenga acceso a este módulo, en cuyo caso ves los datos básicos de la financiera en su lugar). Te da un vistazo rápido de cómo está la cartera hoy, sin tener que entrar a Reportes.

Indicadores principales

Gráficos y paneles

• Cobros por día: gráfico de línea con selector de 7, 14 o 30 días.
• Estado de cuotas: gráfico de dona con tres grupos — al día, pendientes y atrasadas.
• Próximos cobros y Vencen hoy: listas rápidas para saber a quién visitar.
• Actividad reciente: últimos movimientos registrados en el sistema.
• Resumen rápido: ingresos, gastos y utilidad del mes, más el margen de la cartera.

Capítulo 3

Clientes

La ficha de cliente es la base de todo lo demás — un préstamo, una solicitud o un recibo siempre están ligados a un cliente ya cargado aquí.

Lista de clientes

Se ordena por código de cliente, del más nuevo al más viejo, con un buscador arriba que filtra por nombre o documento a medida que escribes. Tocar un cliente abre su ficha completa.

Ficha del cliente

Para dar de alta un cliente nuevo solo son obligatorios Nombre, Apellidos y N.º de documento — el resto lo puedes completar más adelante. Una vez creado, la ficha se organiza en pestañas:

El teléfono y el número de documento se guardan siempre con el formato que corresponde (por ejemplo (809) 555-1234) aunque los escribas sin guiones ni paréntesis — la máscara se aplica sola mientras escribes.

El botón Nuevo préstamo está siempre visible arriba de la ficha, para no tener que salir a la lista de préstamos a crear uno para este mismo cliente.

Importar clientes desde Excel

Si estás arrancando con Saxcredit y ya tienes una lista de clientes en otro sistema, un Administrador puede importarlos de una sola vez desde Clientes → Importar. Este método requiere conexión a internet.

1. Descarga la plantilla de Excel desde la propia pantalla de importación — ya trae las columnas en el orden correcto (nombre, apellidos, tipo y número de documento, teléfono, celular, dirección, provincia, localidad, correo).
2. Completa una fila por cliente y guarda el archivo sin cambiar las columnas.
3. Subilo desde la misma pantalla. Antes de importar nada, vas a ver una vista previa con cada fila marcada como Válida, Advertencia, Error o Duplicado (ya existe un cliente con ese mismo documento).
4. Confirma la importación. Al final te muestra cuántas filas entraron y cuáles quedaron afuera, con el motivo.

Riesgo compartido

Es una red opcional entre financieras que también usan Saxcredit: te deja consultar, sobre un cliente que ya es tuyo, si ese mismo documento de identidad tiene préstamos activos en otras financieras participantes — un buró de crédito interno, sin depender de Data Crédito.

• Tu financiera tiene que activarlo primero desde Parámetros → Empresa (lo hace un Administrador).
• Además, cada cliente necesita su propio consentimiento — un casillero en la pestaña Básico. Si tu financiera ya tiene la red activada, el casillero viene marcado por defecto al crear un cliente nuevo, pero se puede destildar antes de guardar si ese cliente puntual no quiere participar.
• La red es abierta entre todas las financieras que la activan — no hay alianzas privadas entre dos empresas puntuales — y muestra el nombre real de la otra financiera, sin anonimizar. Los datos se actualizan una vez por noche, no al instante.
• Solo se ven totales (préstamos activos, saldo pendiente, mayor atraso), nunca el detalle de esos préstamos.

Capítulo 4

Solicitudes

Una solicitud es un paso previo, opcional, antes de crear un préstamo: sirve para dejar registrado el pedido de un cliente (o de un cliente potencial, ver Solicitud pública más abajo) mientras se evalúa si se aprueba, sin que todavía exista un préstamo real con cuotas corriendo. Si tu financiera aprueba los préstamos directo, sin este paso intermedio, puedes seguir creando préstamos directamente desde Préstamos → Nuevo préstamo sin pasar por aquí.

Nueva solicitud

El formulario funciona igual que crear un préstamo (ver Nuevo préstamo para el detalle de fórmulas, montos y cuotas) — la diferencia es que aquí no se pide Gastos legales, porque todavía no hay un desembolso real que ajustar.

Si tu financiera tiene configurado algún Tipo de solicitud (catálogo que arma un Administrador en Parámetros → Tipos de solicitud), elegirlo precarga automáticamente la tasa, la fórmula, el plazo, la penalidad y los requisitos que ese tipo tiene por defecto — y los puedes editar igual después de elegirlo, no quedan fijos.

Al guardar puedes imprimir la solicitud en dos formatos:

• Completo (dos páginas): datos personales y laborales, datos del garante y las referencias personales.
• Simple (una página): monto, destino, plazo, penalidad y requisitos, con espacio para firma.

Aprobar, rechazar y convertir a préstamo

Desde el detalle de una solicitud tienes tres acciones posibles:

Solicitud pública

Es una forma de que un cliente potencial (alguien que todavía no tiene ficha en tu financiera) pida un préstamo por su cuenta, sin necesidad de una cuenta de Saxcredit ni de que nadie lo cargue primero — típicamente compartiendo un enlace por WhatsApp o redes sociales.

1. Un Administrador activa y genera el enlace desde Parámetros → Enlace público. Es un solo enlace por financiera (no uno distinto por cliente), que se puede desactivar o regenerar en cualquier momento si se filtra o se quiere invalidar el anterior.
2. Quien recibe el enlace completa un formulario simple: nombre, tipo y número de documento, teléfono, monto, cantidad de cuotas, forma de pago (mensual, semanal o quincenal) y, si tu financiera tiene tipos de solicitud configurados, cuál le interesa. No pide fórmula, tasa ni elegir un cliente — eso lo completa tu equipo después.
3. Cada pedido cae en una bandeja de solicitudes públicas, accesible desde un botón en la parte de arriba de la lista de Solicitudes (con un contador de pedidos sin revisar). Si el documento de identidad coincide con un cliente que ya tienes cargado, el sistema lo detecta solo y te lo sugiere en vez de dejarte crear un cliente duplicado.
4. Desde ahí eliges Descartar (no crea nada) o Continuar, que te lleva a la ficha del cliente (nueva o ya existente) y después al formulario de solicitud, ambos ya precargados con lo que la persona escribió — tú completas el resto (fórmula, tasa, requisitos) como en cualquier alta manual.

Capítulo 5

Préstamos

El módulo central del sistema: aquí se crean los préstamos, se calculan sus cuotas y se les hace seguimiento hasta que se terminan de pagar.

Lista de préstamos

Ordenada por número de préstamo, del más nuevo al más viejo. Cada fila muestra el cliente, la fecha, el vencimiento, el capital prestado, el saldo pendiente y un color según el estado:

Activo Pagado Vencido Cancelado

Nuevo préstamo

El formulario sigue siempre el mismo orden de campos: Fórmula → Monto → Cantidad de cuotas → Tasa → Frecuencia de pago → Gastos legales. Este último campo es opcional y solo aparece al crear un préstamo (no en una solicitud) — ver Gastos legales más abajo.

Fórmulas de amortización disponibles

Si ninguna de estas cubre la forma de prestar de tu financiera, un Administrador puede crear una fórmula de amortización personalizada (más abajo en este capítulo) — aparece como una opción más en este mismo selector, debajo de las seis de arriba.

Previsualización antes de crear

Antes de confirmar, siempre ves un resumen arriba de la tabla de cuotas: total de intereses, total del préstamo, valor a entregar y fecha de vencimiento — así no hace falta desplazarte hasta el final para saber el total, aunque el préstamo tenga muchas cuotas. El botón Ocultar cuotas / Mostrar cuotas te deja colapsar la tabla completa sin perder el resumen de arriba.

Ficha del préstamo

Arriba de todo, un encabezado fijo resume el préstamo mientras navegas entre sus pestañas: capital, valor entregado (si hubo gastos legales), saldo de capital, intereses, saldo de intereses, saldo pendiente total, vencimiento, estado y fórmula. Si el préstamo ya recibió algún abono a capital, aparece además una etiqueta Con abono a capital para verlo de un vistazo.

Las pestañas satélite de un préstamo son:

Abono a capital

Es un pago extraordinario que reduce directamente el capital que el cliente debe, sin cobrar interés, impuesto ni mora — a diferencia de un recibo normal. Se registra con el botón Abono a capital en la ficha del préstamo, y solo está disponible para préstamos con fórmula Simple.

Cómo se reparte el abono lo decide una política que configura tu Administrador en Parámetros → Generales, y aplica igual a toda la financiera:

Anular un préstamo

El botón Anular está disponible mientras el préstamo esté activo o vencido. Anular pasa el préstamo a Cancelado y cancela también sus cuotas sin cobrar — pero el sistema no te deja anular un préstamo que todavía tiene algún recibo vigente: primero hay que anular cada recibo (ver Recibos y cobros, más adelante en este manual) y recién después el préstamo. El motivo de la anulación se guarda como una nota en la pestaña Notas.

Garantía del préstamo

La pestaña Garantía registra qué respalda el préstamo, más allá del garante personal de la ficha del cliente:

• Tipo de garantía: Hipotecaria, Vehículo, Equipo, Joyas u Otra.
• Datos de la propiedad (solo si es Hipotecaria): dirección, número de título y parcela.
• Estado: activa, liberada o ejecutada.
• ¿Pertenece al cliente? con los datos del propietario si la garantía es de otra persona.
• Fotos y documentos: puedes subir varias fotos y también archivos PDF (hasta 10 MB cada uno) — por ejemplo, fotos del bien y una copia escaneada del título.

A diferencia de otras pestañas del préstamo, una garantía se puede editar después de creada, no solo agregar y anular.

Documentos e impresión

Desde el botón Imprimir de la ficha del préstamo tienes varios formatos, según para qué lo necesites:

Fórmulas de amortización personalizadas

Si tu forma de calcular intereses no coincide con ninguna de las seis fórmulas nativas, un Administrador puede crear la propia desde Parámetros → Fórmulas personalizadas, escribiendo una fórmula matemática usando el capital, la tasa y la cantidad de cuotas del préstamo.

• Se elige entre dos comportamientos: cuota fija (como Simple o Manual II/III) o amortiza sobre saldo (como Francés, la proporción de capital e interés cambia cuota a cuota).
• El mismo diálogo de alta deja probar la fórmula con números de ejemplo antes de guardarla, mostrando el cronograma que generaría — para confirmar que da los resultados esperados sin tener que crear un préstamo de prueba.
• Trae varios ejemplos ya armados (comisión de apertura, comisión sobre saldo, interés compuesto, recargo por plazo largo) por si necesitas inspiración para escribir la tuya.
• Una vez activa, aparece como una opción más en el selector de fórmula de Nuevo préstamo y Nueva solicitud, junto a las seis nativas. Se puede desactivar más adelante sin borrarla, para dejar de ofrecerla en préstamos nuevos sin perder el historial de los que ya la usaron.

Capítulo 6

Recibos y cobros

Un recibo es la constancia de un cobro real — la única forma de registrar que un cliente pagó una o varias cuotas. A diferencia de otras pantallas, un recibo ya guardado es de solo lectura: no se edita, solo se puede anular (ver Anular un recibo más abajo).

Registrar un cobro

Desde Nuevo recibo eliges el cliente y ves sus préstamos con cuotas pendientes. Tildas las cuotas que se están cobrando y el sistema calcula el total solo. Si el monto que el cliente entrega no alcanza para cubrir toda la cuota, se aplica en este orden, empezando por la cuota más vieja: mora → impuesto → interés → capital — así, un abono parcial siempre termina de limpiar primero los cargos más urgentes de una cuota antes de tocar el capital.

Cobro en orden y cobros múltiples

Dentro de un mismo préstamo, no puedes tildar una cuota si la que vence antes todavía no está tildada — evita cobrar, por ejemplo, la cuota 5 dejando la 4 pendiente sin querer. En la práctica no hace falta ir tildando una por una: si tildas la cuota 5 directamente, el sistema arrastra solas todas las anteriores sin cobrar; si destildas la 4, arrastra también la 5 y las que vengan después.

Si un mismo cliente tiene varios préstamos, puedes tildar cuotas de todos ellos en la misma pantalla y aceptar una sola vez — el sistema genera un recibo separado por cada préstamo automáticamente, no hace falta repetir el proceso.

Anular un recibo

Si un cobro se cargó mal, la solución es anular el recibo — nunca se edita uno ya guardado. Anular revierte de verdad lo aplicado: la cuota vuelve a quedar como estaba antes del pago, y si el préstamo se había marcado como pagado por completo, vuelve a quedar activo.

Impresión

Al terminar de registrar un cobro, el sistema te ofrece imprimir en el formato que necesites:

La impresora Bluetooth se configura una sola vez por dispositivo, desde Parámetros → Impresora (más detalle en el capítulo de Parámetros, más adelante en este manual).

Reimprimir un recibo ya existente desde su detalle funciona igual sin conexión, salvo el formato consolidado tabular: ese sí necesita internet para reconstruir la tabla completa (el térmico normal se puede reimprimir siempre).

Hoja de reclamación

Es un documento de cobranza que intima al cliente a ponerse al día, listando solo las cuotas que ya están realmente vencidas o en mora (nunca las que todavía no llegaron a su fecha). Se imprime desde dos lugares: el botón correspondiente en la ficha de un cliente puntual, o desde la lista de préstamos, donde puedes generarla agrupada por cliente para toda la cartera atrasada de una sola vez.

Capítulo 7

Rutas y cobradores

Organiza el trabajo de cobranza en la calle: qué zonas existen y quién cobra en cada una.

Rutas

Cada ruta tiene un nombre, sectores dentro de ella, y opcionalmente:

• Cobrador por defecto: quien queda preseleccionado al asignar esta ruta a un cliente o préstamo nuevo.
• Días de cobro: uno o varios días de la semana, marcados con chips (lunes a domingo) — se usan para validar que hoy corresponde cobrar esa ruta al Iniciar ruta (ver Cobros por ruta más abajo), además de servir como referencia para organizar las visitas.
• Valores por defecto del préstamo: fórmula, cantidad de cuotas, tasa y frecuencia de pago. Si los cargas, cualquier préstamo nuevo creado dentro de esta ruta (por un cobrador o por cualquier otro rol) precarga esos valores y los deja en solo lectura — pensado para rutas donde siempre se presta en las mismas condiciones (por ejemplo, Tasa por cuotas semanal). Son completamente opcionales: si dejas alguno vacío, ese campo se completa a mano como de costumbre.

Una ruta ya creada se puede editar en cualquier momento — nombre, sectores, cobrador por defecto, días de cobro y valores por defecto del préstamo.

Cada ruta tiene además un botón Proyección de Cobros (ícono de gráfico) — deja ver cómo estaría el cuadre de esa ruta para los próximos días de cobro sin necesidad de que el cobrador la haya iniciado todavía. Ver el detalle completo en Cobros por ruta más abajo. Junto a ese botón, un ícono de Historial de cuadres deja ver (y reimprimir) los cuadres ya cerrados de esa ruta en cualquier momento, sin depender de que haya una ruta abierta hoy.

Cobradores

El catálogo de cobradores guarda nombre, teléfono, cédula, dirección, foto, comentario y la comisión que gana (porcentaje y tipo de comisión). El código de cobrador lo asigna el sistema solo, no se puede editar a mano.

Cobros por ruta

Es el área de trabajo pensada para el cobrador que sale a cobrar puerta a puerta — funciona completa sin conexión (iniciar, cobrar, renovar, registrar gastos y cerrar), y es independiente de Caja: no hace falta tener un turno de caja abierto para usarla. Aplica solo a préstamos con fórmula Manual II — Tasa por cuotas.

Iniciar ruta

Eliges la ruta (si tu cuenta es de cobrador, solo ves las tuyas) y el sistema valida que hoy corresponde cobrarla según sus Días de cobro. Si ya tenías una sesión abierta de esa ruta — incluso de un día anterior sin cerrar — la retoma en vez de crear una nueva; si vuelves a entrar más tarde el mismo día, entras directo al área de trabajo sin que te la vuelva a pedir.

El encabezado del área de trabajo siempre muestra "Ruta: … · Cobrador: …" para saber de un vistazo con cuál estás trabajando. El botón Cambiar ruta (ícono de flechas) abre otra ruta sin cerrar la que ya tenías — puedes tener varias rutas abiertas en paralelo, cada una con su propio cuadre.

Proyección de Cobros

Deja ver cómo estaría el cuadre de una ruta para los próximos días de cobro — antes de que el cobrador la inicie, o durante una ruta ya en curso. Se abre desde el botón Proyección de Cobros en cada ruta de Rutas, y también desde el mismo botón en el encabezado del área de trabajo de una ruta ya iniciada. Para cada uno de los próximos días de cobro muestra Valor de ruta, cuentas que vencen, préstamos en atraso, cuotas no cobradas y cuotas salientes (ver Cuadre y cierre más abajo para el significado de cada una).

Cobrar

El listado muestra los préstamos de la ruta con una cuota pendiente de cobrar hoy, con la cantidad de cuotas atrasadas si las hay. Si el sistema tiene sectores cargados para esa ruta, un selector Sector arriba del listado te deja filtrar solo por una zona. Si el cliente ya tiene ubicación capturada, un ícono de indicaciones junto a su nombre abre Ir a cobrar (Google Maps, Waze o Apple Maps según tu dispositivo), igual que en Mapa.

• Sin atrasos: el botón Cobrar en la misma fila registra el cobro de una vez, sin entrar al detalle.
• Con atrasos: hace falta entrar al préstamo para elegir cuántas cuotas cobrar junto con la de hoy — misma regla de "cobro en orden" que en Recibos y cobros. El método de pago (efectivo, transferencia o cheque) se elige recién al presionar Cobrar, en un diálogo chico de confirmación con el monto total.

Al terminar de cobrar, el sistema te ofrece imprimir — a diferencia de Nuevo recibo, aquí la opción destacada por defecto es Impresora Bluetooth (58 mm), pensada para el cobrador que ya trae su impresora portátil emparejada; Imprimir PDF (74 mm) sigue disponible como alternativa.

Renovar un préstamo

Salda de una vez todas las cuotas pendientes del préstamo actual y crea uno nuevo enlazado al anterior, con el efectivo a entregar ya calculado (capital nuevo, menos lo que quedaba pendiente del viejo, menos gastos legales si aplica). No ofrece impresión — es un préstamo nuevo, no un cobro puntual.

Gasto de ruta

Registra un gasto (transporte, combustible, etc.) directamente contra la ruta que tienes abierta — mismo formulario que Gastos, con la ruta y la sesión ya resueltas de antemano.

Cuadre y cierre

El botón Ver cuadre te deja revisar en cualquier momento cómo va la ruta sin cerrarla — los números se marcan como provisorios mientras sigue abierta. Al cerrar, el cuadre queda fijo, separado por categoría: cobrado normal, adelantos, atrasos, renovaciones, gastos legales, moras (solo el total) y gastos de ruta — con el efectivo neto a entregar al final. Incluye además:

• Cuotas no cobradas: cantidad y monto de las cuotas que vencían ese día y quedaron sin cobrar.
• Cuotas salientes: cantidad y monto de préstamos que terminan ese día — la última cuota de cada uno, si se cobra hoy.

Desde el ícono de impresora junto al título del cuadre puedes imprimirlo o reimprimirlo — justo al cerrar la ruta, o después desde Historial de cuadres (ver Rutas). Igual que al cobrar, el sistema te ofrece elegir entre Impresora Bluetooth (58 mm) (destacada por defecto) e Imprimir PDF (74 mm) como alternativa.

Capítulo 8

Mapa

Lo que ves aquí cambia según tu rol: si tu cuenta está vinculada a un cobrador (ver capítulo anterior), entras directo a tu propio mapa de cobranza; cualquier otro rol con acceso a este módulo ve el mapa general de la financiera.

Mapa del cobrador

Necesitas tener una ruta iniciada (ver Cobros por ruta) para entrar aquí. Muestra únicamente los clientes de esa ruta, ordenados por distancia a tu posición actual — el más cercano primero. Cada cliente de la lista muestra su saldo pendiente y cuántas cuotas tiene vencidas, para priorizar a quién visitar. Tocando un cliente se abre Ir a cobrar, que abre Google Maps, Waze o Apple Maps (según tu dispositivo) ya apuntando a esa dirección.

Mapa del administrador

Muestra tres capas que puedes prender o apagar por separado:

• Clientes (azul): todos los clientes de la financiera con ubicación registrada.
• Cobradores (verde): la última posición conocida de cada cobrador en ruta — se marca "En línea" si actualizó hace menos de 3 minutos.
• Cobros (rojo): recibos de los últimos 30 días que tienen ubicación capturada.

Si tu financiera tiene rutas cargadas, un selector Ruta arriba de las capas te deja ver solo lo que corresponde a una ruta puntual — clientes de esa ruta, el cobrador que tiene asignada por defecto y los cobros de sus clientes. La opción Todas las rutas (por defecto) muestra todo, sin filtrar. Sin ninguna ruta cargada, este selector no aparece.

Capítulo 9

Bancos

Lleva el control de las cuentas bancarias de la financiera y sus movimientos — depósitos, retiros y cheques emitidos.

Cuenta del banco

Al crear o editar una cuenta se completa: Banco, Número de cuenta, Tipo de cuenta, Representante, Teléfono, Saldo inicial y su fecha, y el Próximo número de cheque a emitir (si la cuenta emite cheques).

Depósitos, retiros y cheques

Desde el detalle de una cuenta tienes dos acciones: Depósito / Retiro y Cheque — este último ya viene con el próximo número de cheque precargado, y lo avanza solo al confirmar.

Anular un movimiento nunca lo borra ni le cambia el monto — deja constancia con un motivo. Si el movimiento ya estaba aprobado, revierte el saldo de la cuenta; si era un cheque todavía pendiente de aprobar, solo pasa a rechazado (nunca llegó a afectar el saldo).

Capítulo 10

Gastos

Registra un desembolso puntual de la financiera — combustible, alimentación, mantenimiento de vehículo, y otras categorías configurables — sin necesidad de una cuenta bancaria de por medio.

Nuevo gasto

Se completa fecha y hora, categoría (con buscador), método de pago, una foto del comprobante si la tienes, descripción (si la dejas vacía, toma el nombre de la categoría elegida) y el monto. La ruta es opcional — solo tiene sentido cargarla si el gasto está relacionado con una ruta de cobro puntual.

Las categorías se configuran en Parámetros → Categorías de gasto. De fábrica vienen ocho ya cargadas: Combustible, Peajes, Alimentación, Suministros de oficina, Materiales de limpieza, Parqueo, Mantenimiento de vehículo y Reparación de vehículo — un Administrador puede agregar más o desactivar las que no use.

Anular un gasto

Un gasto ya guardado es de solo lectura — mismo criterio que Recibos y Bancos: si se cargó mal, se anula y se vuelve a cargar bien, en vez de editar el que ya existe.

Capítulo 11

Caja y turnos

Es el control de caja física para quien cobra desde un mostrador (no un cobrador en ruta): controla cuánto efectivo debería haber en la caja en cualquier momento del turno.

Abrir y cerrar turno

1. Al empezar tu jornada, abres el turno indicando el monto inicial en efectivo con el que arrancas.
2. Durante el turno puedes registrar movimientos manuales de ingreso o retiro — por ejemplo, para anotar un cambio de billetes o un retiro parcial hacia la oficina.
3. Al cerrar el turno, cuentas el efectivo físico que tienes (puedes detallarlo billete por billete y moneda por moneda) y el sistema lo compara contra lo que debería haber: el monto inicial, más ingresos y recibos en efectivo, menos retiros y gastos en efectivo.
4. Si hay una diferencia entre lo contado y lo esperado, el sistema la muestra al cerrar — no bloquea el cierre, solo lo deja registrado.

El resumen del cierre se puede volver a ver o reimprimir después desde el historial de turnos en Parámetros → Caja POS. Desde ese mismo resumen (recién cerrado o reabierto del historial), el botón Imprimir cuadre te deja elegir cómo: Impresora Bluetooth (58 mm), la opción destacada por defecto para quien ya tiene su impresora portátil emparejada, o Imprimir PDF (74 mm) como alternativa. Reimprimiendo desde el historial, el desglose billete por billete no aparece (solo el total contado) — ese detalle únicamente queda disponible al imprimir justo después de cerrar el turno.

Capítulo 12

Reportes

Es donde vas a buscar información cuando necesites algo más detallado que lo que muestra el panel de Inicio — desde un listado de un solo préstamo hasta el estado completo de la cartera. Necesita conexión a internet: consulta la información directo del servidor en el momento, sin depender de lo que tenga guardado el dispositivo.

Categorías disponibles

Al tocar Reportes en el menú eliges primero una categoría, y dentro de ella encuentras varias tarjetas, una por reporte:

Cada reporte tiene sus propios filtros (normalmente un rango de fechas) y, en casi todos, un filtro adicional por ruta para ver solo la cartera de una zona puntual. Tocas Generar y el resultado aparece como una tabla en el mismo diálogo.

Imprimir y descargar

Con el resultado en pantalla tienes Imprimir PDF (abre el diálogo de impresión del sistema, o el panel de compartir en celular/tablet) y, si estás usando la versión web, también Descargar PDF para guardarlo directo en tu computadora.

Capítulo 13

Parámetros

Es la configuración general de tu financiera, organizada en pestañas. Solo la ve quien tiene acceso a este módulo (normalmente el rol Administrador) — necesita conexión a internet, ninguna pestaña funciona sin ella.

Empresa

Nombre, datos de contacto y logo de la financiera (el que aparece en los documentos impresos). La moneda no se puede cambiar una vez elegida al crear la financiera — cambiarla dejaría los montos ya cargados en una moneda distinta a la nueva. Aquí también se activa la red de Riesgo compartido entre financieras, si tu empresa quiere participar.

Generales

Configura las reglas con las que se calculan préstamos nuevos:

• Mora: cómo se calcula el recargo por atraso.
• Impuestos: un interruptor independiente decide si se aplican impuestos, y por separado se cargan los porcentajes sobre capital e interés.
• Redondear montos a unidades enteras: ver Nuevo préstamo en el capítulo de Préstamos — no afecta préstamos ya creados.
• Política de abono a capital: "Mantener cuota" o "Mantener plazo" — ver Abono a capital.

Productos

Catálogo de productos o servicios que tu financiera ofrece financiar (por ejemplo, electrodomésticos o mercadería) — aparece como opción en la pestaña Productos de un préstamo.

Categorías de gasto

El catálogo que usa Gastos (Combustible, Peajes, Alimentación, y el resto). Se pueden agregar categorías nuevas o desactivar las que no uses, sin perder el historial de gastos ya cargados con ellas.

Tipos de solicitud

Catálogo que usa Nueva solicitud: cada tipo trae su propio plazo, tasa, fórmula, penalidad y requisitos por defecto, para no tener que escribirlos de cero cada vez.

Fórmulas personalizadas

Ver el detalle completo en Fórmulas de amortización personalizadas, en el capítulo de Préstamos.

Caja POS

Catálogo de cajas físicas (cada una con su código propio) y el historial de turnos ya cerrados, con la opción de volver a ver o reimprimir el cuadre de cualquiera de ellos. Ver Caja y turnos para el día a día de abrir y cerrar un turno.

Usuarios y Roles

Aquí se administra quién tiene acceso a tu financiera y con qué permisos:

• Roles: Administrador, Cajero y Cobrador vienen de fábrica y no se pueden editar. Puedes crear roles propios, marcando módulo por módulo si el acceso es Sin acceso, Solo lectura o Acceso completo.
• Usuarios: lista a todos los que ya pertenecen a tu financiera — reasignas su rol, su caja y si están activos. No da de alta cuentas nuevas de cero; para eso está el código de invitación (ver Unirte con un código, en el primer capítulo).
• Es cobrador: un interruptor aparte del rol — vincula la cuenta de un usuario con una fila del catálogo de Cobradores, para que pueda entrar a su propio Mapa. Es independiente del rol: un Administrador también puede estar vinculado a un cobrador si además cobra en la calle.

Contrato personalizado

Configura el documento de Contrato que se genera desde un préstamo: el título del documento, los datos del abogado o notario (nombre, matrícula, dirección, cédula) y el texto legal completo, escrito con {{tokens}} que se reemplazan solos con los datos reales del préstamo, el cliente y el garante al generarlo (por ejemplo {{cliente_nombre}} o {{monto_prestado}}). El botón Usar texto sugerido precarga un modelo de referencia si prefieres partir de algo ya armado en vez de escribir desde cero.

Enlace público

Activa o desactiva el enlace de Solicitud pública y permite regenerarlo — al regenerarlo, el enlace anterior deja de funcionar de inmediato. La URL completa para compartir solo se puede armar y copiar desde la versión web.

Capítulo 14

Trabajo sin conexión

Pensado sobre todo para cobradores en ruta: puedes seguir usando la app sin señal, y todo lo que cargues se sube solo apenas vuelva la conexión.

Qué funciona sin conexión

El ícono de sincronización, arriba de las listas principales, te muestra cuántos cambios todavía no se subieron. Tocarlo fuerza una sincronización inmediata — pero igual se sincroniza sola cada pocos minutos y cada vez que la app detecta que volvió la conexión, sin que tengas que acordarte de hacerlo a mano.

La cola de sincronización

Si un cambio no logra subirse — por ejemplo, porque otra persona editó el mismo registro mientras tú estabas sin conexión — el ícono de sincronización se pone en rojo. Tocándolo entras a la cola de sincronización, donde ves cada cambio pendiente con el motivo exacto del error, y dos acciones:

• Reintentar: vuelve a intentar subir ese cambio tal cual — tiene sentido si el error fue algo pasajero (de conexión), no un conflicto real con otro cambio.
• Descartar: abandona ese cambio puntual; en la próxima sincronización, el dispositivo trae la versión más reciente que quedó guardada en el servidor.

Capítulo 15

Preguntas frecuentes

El ícono de sincronización no baja de 1 o 2 — ¿qué hago?

Tócalo para entrar a la cola de sincronización y fíjate el motivo exacto de cada cambio pendiente — ver La cola de sincronización. Casi siempre es un conflicto puntual, no un problema general de la app.

Cargué un cliente o un cobro sin conexión, ¿cuándo lo ven mis compañeros?

Apenas tu dispositivo recupere señal y se sincronice — no hace falta que hagas nada especial, salvo que hayas entrado en modo sin conexión al iniciar sesión, en cuyo caso primero hay que reautenticarse con la contraseña real.

¿Por qué no puedo anular un préstamo?

Porque todavía tiene algún recibo vigente. Anula primero cada recibo de ese préstamo (ver Anular un recibo) y después el préstamo va a dejar anularse sin problema.

¿Por qué no veo el botón "Abono a capital"?

Porque hoy esta función solo está disponible para préstamos con fórmula Simple. Con cualquier otra fórmula, ese botón no aparece.

Mi impresora térmica Bluetooth no aparece al buscarla desde mi iPhone

Es una limitación conocida con algunas impresoras económicas de 58 mm en iOS (no pasa en Android). Usá "Imprimir PDF" como alternativa — ver Impresión.

No veo un módulo que sé que existe en el menú

Depende del rol que te asignaron. Consulta con quien administra tu financiera si deberías tener acceso — ver Roles y permisos.

Olvidé mi contraseña

Por ahora no hay un botón de recuperación automática en la pantalla de acceso. Contacta a quien te dio de alta o a tu soporte técnico para restablecerla.

El "saldo pendiente" que veo en un lado no coincide con el "saldo capital" de otro

Son dos cosas distintas a propósito: el saldo de capital es solo lo que falta del monto prestado; el saldo pendiente suma además el interés, el impuesto y la mora que todavía no se cobraron. Es normal que el segundo sea más alto que el primero.

¿Puedo usar la misma cuenta en dos financieras distintas?

Hoy no desde la propia app — ver la nota en Unirte a una financiera con un código.

Capítulo 16

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